Virallinen kiinteistöarvio pankkilainaa ja KredExiä varten
Kun haet asuntolainaa Swedbankista, LHV:stä, SEB:stä tai Luminorista, pankki pyytää yleensä virallisen arviointikertomuksen. Sen laatii auktorisoitu arvioija kansallisen EVS 875 -standardin mukaan – kumppanimme toimittavat sen 2–4 arkipäivässä.
AVM-pika-arvio vs virallinen arviointikertomus
Estiq AVM (digitaalinen arvio)
Välitön tilastollinen arvio maanmittausviraston kauppatietojen ja sijaintitietojen perusteella. Sopii hinnan tarkistukseen ja markkina-analyysiin, mutta pankki ei hyväksy sitä lainapäätöksen perusteeksi.
EVS 875 -arviointikertomus
Auktorisoidun arvioijan (taso 6/7) virallinen asiantuntijalausunto, joka perustuu kohteen tarkastukseen ja rekisterien tarkistukseen. Pankit ja KredEx hyväksyvät sen.
Pankkien ja KredExin vaatimukset
Viron suurimmat asuntolainojen myöntäjät edellyttävät seuraavaa:
- Swedbank, LHV, SEB, LuminorHyväksyvät auktorisoitujen kumppaniarvioijien raportit. Raportin on vastattava asunnon todellista kuntoa ja rakennusrekisterin (EHR) piirustuksia.
- KredEx (EIS)Nuorille perheille, ammattilaisille ja energiatehokkaan asunnon ostajille tarkoitetussa takauksessa arvio tarvitaan vakuuden markkina-arvon vahvistamiseen.
- EHR-käyttölupaJos talolta tai asunnon muutostöiltä puuttuu käyttölupa, pankki voi hylätä lainan tai vaatia luvan hankkimista 6–12 kuukauden kuluessa.
Hinnasto ja toimitusajat
EVS 875Lopullinen hinta riippuu sijainnista, pinta-alasta ja asiakirjojen kunnosta. Hinnat ovat kuluttajan lopullisia hintoja (sisältävät kaikki verot), ja niihin sisältyy tarkastuskäynti ja raportin sähköinen toimitus pankille.
1–2 huoneen asunnot
- Valmis 2–3 arkipäivässä
- Kaikki Viron suuret pankit
- EVS 875 -standardi
- Tallinna ja Harjumaa
3–4 huoneen asunnot
- Valmis 2–3 arkipäivässä
- Swedbank, LHV, SEB, Luminor, Coop
- Sopii KredEx-takaukseen
- Auktorisoitu arvioija (taso 6/7)
Omakoti- ja paritalot
- Valmis 3–5 arkipäivässä
- Tontin ja rakennuksen tarkastus
- EHR-käyttölupien tarkistus
- Koko Viro
Miten arviointi etenee?
Usein kysytyt kysymykset
Mitä eroa on Estiqin pika-arviolla ja pankin arviointikertomuksella?
Estiqin pika-arvio (AVM) on tilastollinen markkina-arvio kauppatietojen perusteella, ja se valmistuu sekunneissa. Pankin arviointikertomus on auktorisoidun arvioijan (taso 6 tai 7) EVS 875 -standardin mukainen asiantuntijalausunto, jota pankit edellyttävät asuntolainaa myöntäessään.
Hyväksyvätkö pankit kumppaneidenne arviot?
Kumppaniarvioijamme ovat sertifioituja kiinteistöarvioijia (pätevyystaso 6/7), joiden raportit Viron pankit hyväksyvät: Swedbank, SEB, LHV, Luminor ja Coop Pank. Kerromme arvioijan nimen ja ammattirekisterin numeron ennen tilauksen vahvistamista.
Mikä on KredEx-takaus ja milloin sitä tarvitaan?
KredEx-takaus mahdollistaa asuntolainan pienemmällä omarahoitusosuudella (alkaen 10 %, joissakin tapauksissa 5 %). Sen hakemiseen tarvitaan virallinen arviointikertomus vakuuden arvon todistamiseksi.
Kuinka nopeasti arviointikertomus valmistuu?
Yleensä 2–4 arkipäivää arvioijan käynnistä siihen, kun raportti toimitetaan pankille, kohteesta ja sijainnista riippuen.
Miten Viron pankit ja arvioijat huomioivat remontin ja kalusteiden hinnan asunnon arvioinnissa?
EVS 875 -standardin mukaisesti asuntojen markkina-arvo määritetään kauppa-arvomenetelmällä, ei remonttilaskuja yhteen laskemalla. Kiinteät kalusteet (kiinteä keittiö kodinkoneineen, liukuovikaapistot, kylpyhuonekalusteet) ovat osa kiinteistöä ja nostavat arviota noin 50–70 % hankintahinnastaan. Irtokalusteita (sohvat, sängyt, pöydät, televisiot) ei huomioida pankin vakuusarvossa (0 €). Perusremontti nostaa markkina-arvoa tyypillisesti 60–85 % kustannuksista (elementtitaloissa 50–70 % alueen hintakaton vuoksi), kunhan mahdolliset pohjaratkaisumuutokset on laillistettu rakennusrekisterissä (EHR).
Tarvitaanko arvio aina uudelleenrahoituksessa?
Valtiovarainministeriön luonnoksen mukaan ei aina: pankki voi joissakin tapauksissa käyttää automaattista arviointimallia. Pankkien on noudatettava uusia sääntöjä viimeistään vuoden 2027 alusta, joten kysy omalta pankiltasi.
Lue koko opas: miten Viron pankit huomioivat remontin ja kalusteet (EVS 875) →
Tilaa virallinen arvio pankille
Jätä tietosi, niin Estiq ottaa yhteyttä 24 tunnin kuluessa. Kerromme arvioijan nimen ja hinnan ja välitämme tietosi arvioijalle vasta suostumuksesi jälkeen.
- Swedbank, LHV, SEB, Luminor, Coop
- Sopii KredEx-takaukseen
- Auktorisoitu arvioija (taso 6/7)
Estiq (WELDME OÜ) välittää yhteyksiä riippumattomille auktorisoiduille arvioijille (EVS 875, taso 6/7). Arviointikertomuksesta vastaa auktorisoitu arvioija.